По российскому законодательству гражданин или организация не могут получить прямой доступ биржевой торговли. Именно поэтому требуется обращаться к брокеру – посреднику, который будет взаимодействовать с биржей. Средние доходы по брокерскому счету выше, чем по депозиту, однако и рисков при использовании этого инструмента брокерский счет это намного больше.
Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.
В этом случае услуги управляющей компании оплачиваются в виде комиссии за управление активами. Такой вариант подходит людям, которые не хотят самостоятельно разбираться с инвестициями. Чтобы стать брокером, нужно основать компанию, получить лицензию, найти специалистов. Чтобы стать трейдером, обычно достаточно открыть брокерский счет. В сравнении с обычным депозитом, который также дает доходность за счет начисления процентов банком, брокерский счет связан с более широкими свободами и возможностями.
Можно ли одновременно использовать брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку?
При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее. Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки.
Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?
Тарифные планы у брокеров могут значительно отличаться. Через одних посредников выгоднее совершать редкие сделки на большие суммы, через других — ряд мелких операций с небольшими суммами. Термин «брокер» часто путают с понятием «трейдер», но это не одно и то же. Трейдерами называют инвесторов, которые проводят множество сделок за короткий промежуток времени.
Как открыть брокерский счет юридическому лицу?
Эту операцию нужно проводить в личном кабинете банка, со счета которого вы хотите перевести деньги. Нужно знать реквизиты, на которые вы перешлете деньги – это можно узнать в личном кабинете брокера (если не можете найти – напишите в техподдержку). Перевод со счета обычно идет дольше, чем перевод с карты. Для получения доступа к брокерскому обслуживанию нужно, что логично, пополнить брокерский счет. У разных брокеров процедура может немного отличаться, но в большинстве случаев основной способ пополнения – это перевод с карты банка. Если вы клиент, например, одноименного банка, можно даже обойтись без загрузки личных документов.
Как выбрать брокера для открытия счета
Несмотря на то, что мы сравнили личный счет в банке с брокерским, между ними есть одно весомое различие. В случае ликвидации или банкротства банка Агентство по страхованию вкладов вернет вам до 1,4 млн рублей. В России система страхования БС пока что не разработана. Учетом ценных бумаг на счете депо занимается депозитарий. Порой это отдельная структура в брокерской компании, а иногда самостоятельная организация.
Часто задаваемые вопросы об открытии брокерского счета
Именно на нем хранятся все акции, облигации и прочие бумаги, купленные вами через брокера. Через ваш БС проходят лишь брокерские операции, например, перевод денег. Субсчет — это дополнительная секция основного брокерского счета, на которой можно учитывать ценные бумаги и валюту отдельно от основного счета. Это полезно, если вы используете разные стратегии и не хотите смешивать консервативную часть своего портфеля и ту часть, с которой совершаете активные или рискованные сделки. Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании.
- Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите.
- Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
- Например, через один счет можно покупать акции, а через другой — облигации.
- Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий.
- Налоговый вычет повышает итоговую доходность ваших сделок.
- При невыполнении норм у брокера отзовут ранее выданную лицензию.
- Сделать это можно в официальных реестрах Центрального банка.
Отличие ИИС от брокерского счета, плюсы и минусы каждого
У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена.
Все зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход на 1—2 п. Больше, чем на вкладах, без большого риска для вложений. Если инвестировать в акции, можно получать в среднем на 6—8 п. Но и риск потерять часть вложенных средств из‑за падения стоимости акций выше, чем у облигаций. Деньги и активы никем не страхуются, однако это не значит, что вы рискуете потерять средства по независящим от вас причинам.
Облигации российских компаний — дают чуть больше доходности. Крупные компании с небольшим количеством долгов предлагают облигации с доходность немного выше ОФЗ. Доходность по облигациям мелких или закредитованных компаний может быть в полтора раза выше, чем по государственным облигациям, но у таких компаний выше вероятность невыплаты по облигациям. Государственные облигации (ОФЗ) — считаются самым надежным инструментом на российском рынке и дают доходность немного выше банковского вклада.
В обычные дни это не имеет особого значения, однако при банкротстве брокера разница становится заметна. Недостаток ИИС типа А по сравнению с брокерским счетом и ИИС типа Б — на период минимального трехлетнего срока счета необходимо иметь гарантированный доход, декларируемый в налоговой службе. Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового вычета. Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Каждый из них предназначен для определенных видов инвестирования и имеет ряд уникальных особенностей. Открывать один из них или сразу оба, зависит исключительно от выбранной вами инвестиционной стратегии.
В этом случае годовой доход даже при удачных сделках может быть сопоставим с размером налогового вычета в 52 тысячи рублей за год (новичку сложно получить годовую биржевую доходность в размере 100%). Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего). С другой стороны, можно выбрать ИИС с готовой стратегией и доверительным управлением, когда финансовая организация сама решает в какие активы вкладывать деньги инвестора. Такой счет будет похож на банковский вклад, но риск и возможная доходность выше. Брокерский счет – это инструмент, который используют для инвестиций, трейдинга.
Ваши интересы защищает законодательство посредством лицензирования брокеров и строгим контролем за их деятельностью со стороны ЦБ. Однако если вы выберете неверную стратегию и «сольёте» капитал, это только ваша ответственность. Работать на бирже без брокера физлицу нельзя – таковы правила самих торгов. При этом заработная плата должна быть официальной (с нее берется НДФЛ), и налоговая служба потребует справку о доходах.